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Assurance maladie pour l'entrepreneur indépendant - Quelles sont vos options?

Lorsque vous passez du statut d'employé informatique à temps plein dans une grande entreprise à celui d'entrepreneur indépendant dans votre propre entreprise, l'un des changements stressants que vous rencontrerez est la perte de la couverture maladie. Surtout si vous n'avez pas de conjoint suffisamment couvert par son travail ou si vos dépenses médicales ménagères sont relativement élevées, vous souhaitez trouver une nouvelle solution rapidement. Il existe plusieurs excellents fournisseurs d'assurance-maladie à la disposition des entrepreneurs en TI à travers le Canada et nous ne fournissons pas une recommandation spécifique, mais voici quelques options pour vous aider à démarrer votre recherche.

Régimes d'assurance

Des régimes d'assurance-maladie standard, similaires à ceux que vous avez reçus de votre employeur, sont disponibles auprès de fournisseurs tels que Croix Bleue, Desjardins et PROLINK. En tant qu'entrepreneur constitué en société, votre entreprise paie une prime et sélectionne un forfait qui couvre des éléments spécifiques, adapté aux besoins de vos employés (vous et votre famille). Lorsqu'un employé doit faire une réclamation après avoir payé un rendez-vous ou acheté des médicaments sur ordonnance, il (vous) la soumettez à la compagnie d'assurance et est ensuite remboursé.

Bien que le processus soit simple et familier, il est recommandé de faire le calcul et de rechercher si un régime d'assurance a du sens pour votre entreprise de sous-traitance informatique. Qu'il s'agisse d'un régime d'assurance individuel ou collectif, comme toute assurance, les primes peuvent s'accumuler rapidement selon le montant réclamé. De plus, il y a de fortes chances que le coût de ces primes comprenne des avantages que vous n'utiliserez jamais, mais parce qu'ils font partie du package, vous les payez.

Régime privé de services de santé (RPAM)

Les régimes privés de services de santé (RPAM) constituent une alternative aux régimes d'assurance réguliers. Il s'agit de solutions approuvées par l'ARC qui permettent à votre entreprise de fournir un remboursement non imposable pour les frais de santé et de demander une déduction fiscale de 100 % pour l'entreprise. Comparativement aux forfaits premium mensuels, les RPAM peuvent être un choix judicieux. En plus des économies d'impôt pour vous en tant que particulier et pour votre entreprise, ils offrent plus de flexibilité dans les prestations. Il y a un plus large éventail de choix dans ce que vous pouvez réclamer et vous ne payez que pour ce que vous utilisez. Cela vous donne plus de contrôle sur les coûts et peut finalement conduire à des économies importantes.

Bien que les RPAM puissent être gérés par vous-même, ils nécessitent des rapports importants et sont assortis de règles détaillées, mandatées par l'ARC. En tant que tel, il est recommandé de passer par une entreprise intermédiaire ou un administrateur, par exemple Brock Health, Trusted Advisor ou Integrated Benefits Solutions. Ces organisations vous aideront à mettre en place et à gérer le bon programme pour votre petite entreprise et vous fourniront les rapports appropriés pour votre comptable à la fin de l'année. Il y a des frais d'administration - parfois fixes et parfois un pourcentage (qui est également facturée la TVH), mais ces frais sont généralement beaucoup moins élevés que les primes que vous paieriez avec l'assurance maladie.

Les options décrites ci-dessus sont quelques pistes à explorer lors de la recherche de la bonne solution de couverture santé pour vous et votre entreprise de sous-traitance informatique ; cependant, Eagle n'approuve aucun type ou organisation spécifique. Nous vous encourageons fortement à en discuter davantage avec votre comptable et vos conseillers financiers.